המשך לגלול - וצפה בפער נפתח.
* הערכים להמחשת העיקרון בלבד - אין באמור הבטחת תשואה או התחייבות לתוצאה; כל תכנון נבנה על הנתונים האישיים שלך.
המחשה: פער אפשרי של כ-950,000 ₪ בצבירה לפרישה בין תכנון מוקדם לבין היעדר תכנון - 2,400,000 ₪ לעומת 1,450,000 ₪. הערכים להמחשה בלבד ואינם הבטחת תשואה.
הגופים: הראל, מגדל, כלל ביטוח, הפניקס, מנורה מבטחים, אלטשולר שחם, מיטב, מור, אנליסט.
קיבוע זכויות, פרישה מדומה, מיסוי חכם, מקסום קצבה - ליווי אישי לאחת ההחלטות הכי חשובות בחיים.
מיצוי מלא של הזכויות שצברתם - לפני שזה מאוחר מדי
תכנון מס נכון על המענק והקצבה - ההבדל מורגש לאורך שנים
קצבה מהקרן תוך כדי המשך עבודה - למקסום ההכנסה
תכנון נכון לפני ואחרי - לביטחון כלכלי לאורך שנים
מתי כדאי להוון ומתי לא - ההבדל יכול לעלות הון
תכנון העברת עושר לדורות הבאים עם מינימום מס
לא "תכנון פיננסי" כללי - אלא שש עבודות מדויקות שכל אחת מהן שווה כסף אמיתי בפרישה. בכל אחת: מספרים שאפשר לבדוק, ולא הבטחות.
מהמיפוי הראשון ועד הקצבה הראשונה: תמונה מלאה של כל מה שצברתם, סימולציה של מה תקבלו בכל תרחיש, ובחירה מושכלת של מסלול הפרישה.
ההחלטות שנחתמות פעם אחת ומשפיעות לכל החיים: טופס 161ד, פריסת מס על מענקים, היוון ופטור על הקצבה - בסדר הפעולות הנכון, לפני החתימה.
עובדי מדינה, מורים, שוטרים, אנשי קבע ועמיתי הקרנות הוותיקות: הכללים שלכם שונים לחלוטין, והטעויות בלתי הפיכות. זה התחום שהעמקתי בו בהכשרה ייעודית.
כשאין מעסיק שמפקיד בשבילכם, הפרישה היא מה שתבנו לבד. סידור הפנסיה, קרן ההשתלמות והביטוחים כך שכל שקל של הטבת מס ינוצל.
מה קורה לביטוחים ביום שהמעסיק מפסיק לשלם? בדיקה וסידור של אובדן כושר עבודה, סיעוד, חיים, בריאות ונסיעות - בלי כפילויות ובלי חורים.
ירושה, מכירת נכס או פיקדון שמחכה בבנק: התאמת המעטפת הנכונה - גמל להשקעה, תיקון 190, קרן השתלמות או פוליסת חיסכון - לפי הגיל, המטרה והמיסוי.
אני לא מתאים לכולם - ואני מעדיף להגיד את זה מראש. אם אתם מזהים את עצמכם באחד מארבעת המצבים האלה, כנראה שנוכל לחסוך לכם הרבה כסף ועוד יותר טעויות.
אם בקרוב תקבלו טופס 161 - זה הזמן, לא אחרי.
פנסיה תקציבית או קרן ותיקה - הכללים אחרים, והטעויות בלתי הפיכות.
אם אין מעסיק שמפקיד בשבילכם - הפרישה היא מה שתבנו לבד.
ירושה, מכירת נכס או פיקדון שמחכה - הכסף צריך מעטפת נכונה.
הכל מתחיל בשיחת היכרות ללא עלות. משם - שישה שלבים ברורים, שבסופם אתם יודעים בדיוק מה מגיע לכם, מה כדאי לעשות ומה נחתם.
קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות, פיצויים, מענקים וחסכונות - דרך הר הכסף והמסלקה הפנסיונית.
כמה תקבלו בכל חודש, מכל מקור, ואיך כל אפשרות פרישה משנה את המספר - כולל קצבת שאירים וביטוח לאומי.
משיכת פיצויים, השארת כספים לקצבה, היוון, דחיית קצבה או שילוב - זה מול זה, במספרים שאפשר לבדוק.
קיבוע זכויות (161ד), פריסת מס על מענקים, פטור על הקצבה - בדיקת כל הטבות המס והאפשרויות שמתאימות לנתונים שלכם.
בן או בת זוג, הכנסות נוספות, נכסים, הוצאות צפויות, בריאות - ושמירה על רמת החיים שאתם רוצים, לא רק על המספרים.
ליווי מול הקופות, חברות הביטוח, המעסיק ופקיד השומה - עד שהקצבה הראשונה נכנסת. ואחר כך: עדכונים כשמשהו משתנה.
עובדת מדינה בת 67 הגיעה אליי אחרי שכבר פרשה. הקצבה כבר נכנסה, המס כבר נוכה, ואף אחד לא אמר לה שיש טופס אחד שמשנה את כל התמונה.
הקצבה החודשית מוסתה במלואה, ובנוסף ישבו בקופה תגמולי קצבה חייבים במס בסך 300,000 ₪ - כסף שאיש לא ידע מה לעשות איתו.
הפעלנו את הפטור על הקצבה, משכנו את 300,000 ₪ בסכום חד-פעמי ללא מס, והפקדנו אותם לפוליסת חיסכון שמשלמת לה אנונה חודשית.
700 ₪ פחות מס על הקצבה, ועוד 1,250 ₪ אנונה מהכסף שנמשך. אותו כסף שכבר היה לה - רק בסדר פעולות אחר.
הנתונים מבוססים על מקרה אמיתי, מעוגלים ומוצגים ללא פרטים מזהים. גובה האנונה תלוי בתנאי הפוליסה ואינו מובטח. התוצאה בכל מקרה תלויה בנתונים האישיים - אין באמור הבטחת תוצאה או ייעוץ.
השלב הראשון הוא שיחה קצרה, ללא עלות וללא התחייבות.
ביחד נבדוק איפה אתה עומד היום, ומה אפשר לשפר.
